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行実正明

Author:行実正明
志は高く、腰は低く 「日本一真面目に
保険を考える男」
1962年、福岡県生まれ
中小企業経営、信用金庫勤務
を経て、2003年
外資系生命保険会社入社
2級FP技能士、2級DCプランナー
モットーは、
◎売り込まない
◎欺かない
◎他社を誹謗中傷しない

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1月後半の積立利率
毎月1日と15日は、私の勤務する保険会社の外貨建て個人年金の
積立利率の更改日です。
参考までに積立利率を紹介します


一般的に利率は、 一時払>積立
           外貨建て>円建て            
            金額大>金額小   となります。


一時払い個人年金(平成20年1月16日~1月31日)
【米ドル建て】
10年 4.14%+初年度1%加算(実質利率3.54%)↓
 7年 3.99%(実質利率3.23%)↓
 5年 3.77%(実質利率2.93%)↓
 3年 3.48%(実質利率2.43%)↓

目安として、米ドル建て10年物では、
たとえば100万円が10年後には
1.5倍の150万円になります。

【ユーロ建て】
10年 3.80%+初年度1%加算(実質利率3.20%)↓
 7年 3.81%(実質利率3.05%)↓
 5年 3.71%(実質利率2.87%)↓
 3年 3.42%(実質利率2.37%)↓

【豪ドル建て】
10年 5.85%+初年度1%加算(実質利率5.24%)↓
 7年 6.05%(実質利率5.28%)↓
 5年 6.23%(実質利率5.37%)↓
 3年 6.52%(実質利率5.45%)↓

【円建て】
10年 1.29%(実質利率0.71%)↓


銀行の金利と比較するのであれば、実質利率で
比べてください。

皆さん、いかがですか

外貨建て保険は、外貨建て商品の入門商品です。
忙しくて投資に時間のとれない方やリスクを気にする方
向きの商品です。

外貨建て保険の仕組みが理解できれば、次のステップ
たとえば外国債、投資信託、FXなどにチャレンジして
みてください。

外国債と云えば、昔の話になりますがアルゼンチン債のデフォルトは、
思い出すだけでも腹が立ちます

前勤務先の信用金庫が実質破綻した原因の一つです。

もっとも金融機関、いわばプロなのに運用能力が…
と思われるかもしれませんが(その通りです)。

しかしアルゼンチン債購入を強く薦めた某証券会社も本当に…



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積立利率 | 23:07:36 | Trackback(0) | Comments(0)
個人年金保険料控除
もうすぐ確定申告の時期ですね
今回は、「個人年金保険料控除」について話を進めていきます。

生命保険料のうち一定額がその年の所得から控除され、所得税と住民税が軽減
されます。
「一般の生命保険料控除」と「個人年金保険料控除」の2つがあり、それぞれに
ついて所得税で最高5万円、住民税で最高3万5千円を所得金額から差し引くこと
ができます。

ただし、全ての個人年金保険が対象になる訳ではなく、「個人年金保険料税制
適格契約」を付加した契約に限られます。この特約を付加するためには、
①年金受取人が契約者または配偶者のいずれか
②年金受取人は被保険者と同一人
③保険料払込期間が10年以上(一時払いは不可)
④年金の種類が確定年金か有期年金であるときは、年金開始日における
被保険者の年齢が60歳以上で、年金受取期間が10年以上ある
といった条件を満たさなければなりません。

「個人年金保険料税制適格契約」を付加した場合、「個人年金保険料控除」が
受けられますが、一方で、配当金が途中で引き出せない、年金受取人を変更
できない、税制適格特約だけをはずすことができないなどの制限を受けることに
なります。

なお、医療特約などの特約保険料や税制適格特約を付加していない個人年金
保険の保険料は、「個人年金保険料控除」ではなく、「一般の生命保険料控除」の
対象になります。

財政の健全化の見地から税収アップのため「一般の生命保険料控除」と「個人
年金保険料控除」を廃止しようという動きがあります

これに対抗して生命保険業界は、「一般の生命保険料控除」と「個人年金保険料
控除」を統合した「総合生命保険料控除制度」の創設と所得控除限度額の引き上げ
を求めて運動しています


あなたは、どちらの意見に賛成しますか?


ともかく保険商品は税制で優遇されています。
保険料を支払うときも!保険金を受け取るときも!


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税制 | 00:10:23 | Trackback(0) | Comments(0)

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